Статья 334 ГК РФ. Понятие залога

В отличие от ранее действовавшей редакции комментируемой статьи в настоящей приводится понятие залога, его виды, овные положения правового регулирования раздельно от ований возникновения залога, которые рассматрився в ст. 334.1 ГК РФ.

В прежней редакции ГК РФ содержалось следующее определение залога: "В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом". Тождественное определение залога содержалось в Законе РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", утратившем юридическую силу с 01.07.2014, как способа обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (ст. 1).

В комментируемой статье в раскрытии термина "залог" указывается на право залогодержателя получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) не только за неисполнение должником залогового обязательства, но и в случае ненадлежащего исполнения такого обязательства; исключено положение, устанавливее особые случаи, установленные законом, когда общая норма об обращении взыскания залогодержателя на заложенное имущество по залоговому обязательству должника в преимущественном порядке перед другими кредиторами не применяется, т.е. действие правового регулирования норм о залоге расширено.

В п. 1 комментируемой статьи приводится следующее понятие залога: в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из ст. 314 ГК РФ, если залогом обеспечено обязательство, которое не предусматривает срока его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, либо обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае, если должник не исполнил обеспеченное залогом обязательство в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении (если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства. Установлено, что предмет залога может быть передан залогодержателю (оставлен у залогодержателя) в установленном законом порядке и случаях (ГК РФ и иные законы) (абз. 2 п. 17 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10).

В Постановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8 указывалось, что при разрешении споров следует учитывать, что в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель имеет право преимущественно перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. ст. 334, 349 ГК РФ).

Причем это именно право, но не обязанность. В судебной практике это находит свое подтверждение. Так, банк вместо обращения взыскания на предмет залога обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в обычном порядке. Банку в залог были переданы выданные им в качестве векселедателя простые векселя сроком по предъявлении. Заявление заемщика о зачете судом не было принято, поскольку заемщик не является кредитором банка по заложенным векселям, и, таким образом, не были соблюдены требования ст. 410 ГК РФ о прекращении обязательства зачетом. Суд сделал вывод, что при передаче в залог кредитору простого векселя, по которому он является должником-векселедателем, обязательства по овному договору не могут прекратиться путем зачета, если вексель был передан в залог третьим лицом (п. 9 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.01.2002 N 67).

Вместе с тем следует учитывать следующее: передача должником собственного векселя в залог невозможна (см. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11.04.2008 N А43-18947/2007-22-526).

Вместе с тем в Постановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8 отмечалось следующее: действующее законодательство не предусматривает возможность передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя. Всякие соглашения, предусматривие такую передачу, являются ничтожными, за исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или новация обеспеченного залогом обязательства (ст. ст. 409, 414 ГК РФ). Очевидно, что в настоящее время такая возможность предусмотрена.

На практике возникал вопрос о правомерности осуществления залога денежных средств. В Постановлении Президиума ВАС РФ от 02.07.1996 N 7965/95 отмечалось, что между банком и коммерческой организацией заключены кредитные договоры. В обеспечение возврата кредита банк "А" и банк "Б" заключили договоры о залоге денежных средств, находящихся на корреспондентском счете. При этом в силу ст. ст. 28 - 30 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" и ст. ст. 349, 350 ГК РФ удовлетворение требований осуществлялось путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга. Тем самым одним из существенных признаков договора о залоге является возможность реализации предмета залога. Денежные средства, а тем более в безналичной форме, этим признаком не облад. Таким образом, если исходить из сути залоговых отношений, денежные средства не могут быть предметом залога. При данных обстоятельствах спорные договоры о залоге не соответствуют требованиям Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" и являются недействительными в силу ст. 168 ГК РФ.

Между тем подп. 1 п. 3 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" устанавливал правило о возможности предусмотреть в договоре о залоге движимого имущества, который определяет внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество и сторонами которого являются юридические лица и (или) индивидуальные предприниматели, в обеспечение обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью, оставление за собой предмета залога залогодержателем. В настоящее время эта норма корреспондирует нормам Закона.

Вопрос залога денежных средств является дискуссионным в науке, неоднозначен в судебной практике. Так, В.В. Грачев указывает, что "к залогу безналичных денежных средств подп. 1 п. 3 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" может применяться по аналогии, так как средства на банковских счетах в силу своей нематериальности не являются объектом права собственности".

Известны случаи иного подхода судами к рассматриваемому вопросу. Так, суд предложил нижестоящему суду изучить и дать анализ отношениям, возникшим между сторонами относительно договора залога денежных средств, с учетом правовой природы такого договора как способа обеспечения, не предусмотренного законом (ст. 329 ГК РФ).

Стороны гражданско-правовых отношений в ряде случаев заключ соглашение о "денежном (депозитном) залоге". Согла такому залогу денежные средства обособляются от имущества залогодателя, предоставляются залогодержателю или третьему лицу (депозитарию), что обеспечивает надлежащее исполнение залогодателем взятых обязанностей. В сфере правового регулирования отношений с участием гражданина-потребителя денежный залог применяется в арендных отношениях (прокат велосипедов, байдарок и т.п.).

Полагаем обованной позицию, высказанную Р.С. Бевзенко, что залог денежных средств является иным способом обеспечения исполнения обязательств. Следовательно, залог денежных средств является допустимым и должен обеспечиваться правовой защитой.

В развитие положений п. 1 комментируемой статьи в п. 2 раскрывается преимущественное право залогодержателя перед другими кредиторами залогодателя получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

а) страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Тождественные положения присутствовали в ГК РФ прежней редакции в п. 1 ст. 334: "Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает". В п. 3 ст. 9 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" закреплялось, что при наступлении страховых случаев залогодержатель имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы страхового возмещения.

Таким образом, преимущественное право залогодержателя при удовлетворении обеспеченного залогом требования обусловлено наличием договора страхования в отношении предмета залога от риска утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ). Залогодержатель получает при наступлении страхового случая страховое возмещение, когда страхователем или выгодоприобретателем по договору страхования заложенного имущества является залогодержатель (п. 1 ст. 929 ГК РФ). В ином случае, когда предмет залога застрахован в пользу залогодателя, залогодержатель имеет преимущественное право перед другими кредиторами залогодателя предъявить требование об удовлетворении из сумм, причитихся залогодателю страхового возмещения (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

Так, согла п. п. 1, 2 ст. 138 ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" определяется порядок удовлетворения требований кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Из средств, вырученных от реализации предмета залога, 70% направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем овная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитихся процентов. В случае, если залогом имущества должника обеспечився требования конкурго кредитора по кредитному договору, из средств, вырученных от реализации предмета залога, 80% направляется на погашение требований конкурго кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем овная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитихся процентов;

б) причитегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества.

Право собственности прекращается при отчуждении собственником своего имущества другим лицам, отказе собственника от права собственности, гибели или уничтожении имущества и при утрате права собственности на имущество в иных случаях, предусмотренных законом (п. 1 ст. 235 ГК РФ). Речь в диспозиции комментируемой статьи идет о прекращении права собственности на предмет залога у залогодержателя помимо его воли, в силу чего обращение взыскания на него залогодержателем, равно как и оставление у себя, становится невозможным.

Например, если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по ованиям и в порядке, которые установлены законом, вследствие:

• изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд. В соответствии со ст. 240 ГК РФ выкуп бесхозяйственно содержимых культурных ценностей осуществляется в случаях, когда собственник культурных ценностей, отнесенных в соответствии с законом к особо ценным и охраняемым государством, бесхозяйственно содержит эти ценности, что грозит утратой ими своего значения, такие ценности по решению суда могут быть изъяты у собственника путем выкупа государством или продажи с публичных торгов.
• реквизиции, т.е. изъятие у собственника имущества в случаях стихийных бедствий, аварий, эпидемий, эпизоотий и при иных обстоятельствах, носящих чрезвычайный характер в интересах общества по решению государственных органов в порядке и на условиях, установленных законом, с выплатой ему стоимости имущества (ст. 242 ГК РФ);
• национализации, т.е. обращение в государственную собственность имущества, находящегося в собственности граждан и юридических лиц, осуществляемое на овании закона с возмещением стоимости этого имущества и других убытков в порядке, установленном ст. 306 ГК РФ (ст. 235 ГК РФ).
• в иных случаях, предусмотренных законом;

в) причитихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами (см. комментарий к п. 3 ст. 336 ГК РФ);

г) имущества, причитегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

По общему правилу залогодержатель вправе требовать причитиеся ему денежные суммы или иное имущество непосредственно от обязанного лица. Иное может быть установлено законом или предусмотрено договором.

В п. 3 комментируемой статьи предусматривается общее правило, согла которому право на полное удовлетворение требования залогодержателя не прекращается недостаточностью суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения такого требования. Залогодержатель имеет право на удовлетворение требования в непогашенной части за счет иного имущества должника. Вместе с тем преимущественного права, ованного на залоге, в связи с заявленным требованием на удовлетворение оставшейся непогашенной части, не возникает, т.е. право на удовлетворение непогашенных сумм залогодержателю при недостаточности средств, полученных в результате обращения взыскания на предмет залога, может быть реализовано в общем порядке. Иное может быть предусмотрено законом или в договоре.

Как и ранее, устанавливается обязанность возвращения сумм, вырученных в результате обращения взыскания на заложенное имущество, когда имеется превышение размера обеспеченного залогом требования залогодержателя: залогодатель получает разницу между суммой, полученной в результате реализации заложенного имущества и размером удовлетворения требования залогодержателя. Нововведением следует считать императивный характер этого положения, поскольку он не может быть изменен соглашением сторон. Например, залогодатель подписывает соглашение об отказе в получении такой разницы. Оно является ничтожным.

Согла п. 2 ст. 167 ГК РФ установлены последствия признания сделки недействительной. Так, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Общие нормы о недействительных сделках содержатся в ст. 166 ГК РФ: ничтожная сделка - это сделка, которая недействительна по ованиям, установленным законом, независимо от признания ее таковой судом (п. 1).

В Постановлении Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 указано, что в договоре о залоге может содержаться общая оценка нескольких движимых вещей (имущественных прав (требований)) или недвижимых вещей, являющихся предметом залога. В этом случае взыскание обращается на все заложенное движимое или недвижимое имущество, которому дана общая оценка, с последующей его реализацией только в целом (п. 2 ст. 340 ГК РФ). Суд вправе обратить взыскание на часть предмета залога, если залогодатель докажет, что денежных средств, вырученных от продажи части заложенного имущества, будет достаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, а также предоставит документы, подтверждие рыночную стоимость отдельных движимых вещей (имущественных прав (требований)) или недвижимых вещей, на которые залогодателем предлагается обратить взыскание.

Законодатель устанавливает правовое регулирование, ованное на общих требованиях к предмету залога и на специальном правовом режиме залога, обусловленном правилами ГК РФ о конкретных видах залога. Особенности правового регулирования отдельных видов залога содержатся в ст. ст. 357 - 358.17 ГК РФ, к которым применяются общие правила, если иное не установлено специальными нормами об этих видах залога: залог товаров в обороте, залог вещей в ломбарде, залог обязательственных прав, залог исключительных прав, залог ценных бумаг, залог прав по договору банковского счета, залог прав участников юридических лиц (см. комментарий к ст. ст. 357 - 358.17 ГК РФ).

Залог недвижимого имущества (ипотека) урегулирован правилами, содержащимися в ГК РФ о вещных правах. Если к отношениям залога недвижимого имущества (ипотеки) не урегулированы ГК РФ о вещных правах и ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", то в субсидиарном порядке применяются общие положения о залоге.

К залогу недвижимого имущества, возникему на овании ФЗ при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (п. 2 ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Согла п. 3 ст. 1 указанного Закона общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда ГК РФ или ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не установлены иные правила.

Ипотека - это залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений и иного недвижимого имущество, используемого в предпринимательской деятельности; жилых домов, квартир и части жилых домов и квартир; дач, садовых домов, гаражей и других строений потребительского назначения; воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания и космических объектов (п. 1 ст. 5 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Согла п. 2 ст. 40 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество по ованиям, предусмотренным законом или договором об ипотеке, все права аренды и иные права пользования в отношении этого имущества, предоставленные залогодателем третьим лицам без согласия залогодержателя после заключения договора об ипотеке, прекращся.

Реализованная позиция законодателя в новой редакции ГК РФ законодателя ована на Концепции развития гражданского законодательства. Суть содержащихся в Концепции положений сводится к тому, что право залогодержателя не является вещным правом, но при многообразии объектов залога правовая конструкция залога как вещного права невозможна; при этом допустимо установить элементы, присущие вещному праву, отдельным видам залога с учетом публичности, преимущественного права и права следования за вещью.

Пункт 5 комментируемой статьи устанавливает права и обязанности залогодержателя за кредитором или иным управомоченным лицом, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены. Это общее правило, которое может быть иным, если иное вытекает из существа отношений залога. Последствия совершения сделки в отношении имущества, распоряжение которым запрещено или ограничено, устанавлився ст. 174.1 ГК РФ.

Такие требования подлежат удовлетворению в установленной очередности по дате, на которую соответствующий запрет считается возникшим (см. комментарий к ст. 342.1 ГК РФ).