Статья 962 ГК РФ. Уменьшение убытков от страхового случая

Одной из обязанностей страхователя при наступлении страхового случая является принятие разумных и доступных мер для предотвращения и устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба. Принцип разумности заключается в том, что произведенные страхователем затраты должны быть соразмерны с предполагаемыми убытками. Доступность означает, что при принятии таких мер страхователь действует самостоятельно, следуя указаниям страховщика, если таковые поступили. Эти указания могут быть внесены как в договор страхования, так и сообщены после наступления страхового случая.

Расходы, которые понес страхователь в целях снижения размера ущерба, обязан оплачивать страховщик, даже если вместе с убытком они превыш страховую сумму. При неполном страховании расходы, подлежащие возмещению, рассчитывся пропорционально (см. п. 2 ст. 949 ГК РФ).

Расходы возмещся, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

На страхователе, требующем возмещения расходов, направленных на уменьшение убытков, лежит бремя доказывания следующих обстоятельств:

• цели произведенных расходов (они должны быть направлены на уменьшение убытков, подлежащих возмещению страховщиком);
• необходимости произведенных расходов (может оказаться, что часть из произведенных расходов не было необходимости производить, а они были произведены дополнительно);
• неизбежности причинения вреда (большего, чем был фактически причинен).

Из смысла п. 2 комментируемой статьи следует, что превентивные меры, направленные на предупреждение наступления убытков, не подлежат возмещению. То есть, если опасть наступила, а в результате принятых мер вред не был причинен, произведенные расходы не подлежат возмещению, так как они направлены на предупреждение наступления убытков, а не на их уменьшение.

Если страхователь умышленно не предпринял мер к уменьшению убытков от уже наступившего страхового случая, направленных на локализацию его последствий, страховщик может отказать в страховом возмещении. Если страхователь осуществил такие меры частично, то страховщик выплачивает страховое возмещение, но уже в меньшем размере. В любом случае, бремя доказывания умысла страхователя лежит на страховщике.

Применимое законодательство:

• Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации";
• в рамках реализации положений комментируемой статьи см. также перечень применимого законодательства, указанный в комментарии к ст. 927 ГК РФ.