Статья 949 ГК РФ. Неполное имущественное страхование

Комментируемая статья регулирует отношения, связанные со страхованием имущества и предпринимательского риска. В соответствии с данной нормой в указанных отношениях стороны вправе установить, что страховая сумма будет менее страховой стоимости имущества, т.е. потенциально сумма убытка страхователя будет больше чем сумма компенсации, положенная ему по договору страхования.

Также статьей установлено правило о том, что при неполном имущественном страховании сумма страховой выплата при наступлении страхового случая будет пропорциональна отношению страховой суммы к страховой стоимости. Это означает, что по общему правилу компенсация, выплачиваемая страхователю, будет всегда менее суммы реально полученного убытка. Однако стороны договора страхования вправе договориться об ином. Единственное ограничение - сумма страхового возмещения не может быть выше страховой стоимости. Указанное ограничение коррелирует с положениями п. 1 ст. 951 ГК РФ.

Как правило, неполное имущественное страхование на практике осуществляется путем установления франшизы (невозмещаемой части ущерба). При установлении франшизы в договоре страхования страхователю возмещся убытки за вычетом франшизы.

Установление франшизы в договоре страхование является одним из примеров изменения правила о пропорциональной выплате при неполном страховании.

Применимое законодательство:

• Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации";
• в рамках реализации положений комментируемой статьи см. также перечень применимого законодательства, указанный в комментарии к ст. 927 ГК РФ.